Торговля на бирже для начинающих / Эксперт отвечает на вопросы

основной капитал акционерного общества

друзья всем привет с вами команда проекта инвест ключи и я киев днк вы регулярно задаете в комментариях на нашем youtube канал и разнообразные вопросы которые касаются первых шагов в инвестициях мы ваши вопросы тщательно собираем и записываем и как только у нас появляются возможности мы задаем их представителем финансовых компаний чтобы вы могли получить наиболее полный и развернутый ответ сегодня у нас появилась возможность побеседовать с представителем компании уралсиб кэпитал финансовые услуги валерием армянским здравствуйте валерий и спасибо что к нам сегодня пришли вопрос номер 1 ну просто топ по популярности среди наших подписчиков у меня есть 5 10 20 50 100 тысяч рублей 500 тысяч рублей нужное подчеркнуть куда их вложить открыть вклад в банке или же попробовать себя на бирже что скажете валерий уокера добрый день благодарю за данный вопрос вы знаете закрытая тема более чем актуально исходя из моего личного опыта общения скажем так с новыми инвесторами людьми готовили только-только пришли на рынок не могу не отметить тот факт что львиная доля из них это именно те люди которые ищут альтернативу банковскому вкладу с более высокой доходности при наличии приблизительно таких живи став и действительно стоит признать что люди осуществить весь свой выбор в сторону рынка ценных бумаг по многим параметрам приняли более выгодно инвестиционное решение чем те кто предпочитает банковский вклад или банковский депозит и про доходность по банковским вкладам составляет 56 процентов в принципе если первичная цель инвестора сохранить свои денежные средства то инвестируя банковский депозит достижения этой цели является 100 проц а а если же инвесторы и желания понимаю сохранение своих денежных средств приумножить денежной здесь это банковский клан здесь выступает достаточно а противоречивым способом инвестирования пир во первых первый основной враг банковского депозита инфляция безусловно процент заявлены по депозитам будет начисляться вкладчиков сроки указаны в договоре банковского вклада вот только покупательная способность начисляем проценты будут существенно снижаться а если мы с вами посмотрим на процент инфляции доходность по банковскому депозиту сравним их то мы с вами видим что достаточно редкая доходность по банковскому депозиту выше уровня фактическая инфляция это исключительный момент который должен стать инвестора задуматься в принципе можно сказать что покупая способность денежных средств под гнетом инфляции имеет свойство снижаться это абсолютно точный это абсолютно так но в банковских вкладов несмотря на все перечисленные достатке есть один большой плюс который называется с в агентство страхования вклад в соответствии с действующим законодательством хаос в страхует и гарантирует возмещение потерянных денежных средств случае банкротства в банк или невыполнение банков своих обязательств перед вкладчиками под программа государственного страхования файлов выдают суммы размещены банковских депозитах не превышающий отметку в 1 миллион 400 тысяч рублей валерий спасибо за такой подробный ответ совками на более менее понятно а что насчет рынка ценных бумаг какие здесь есть возможности и риски для начинающих инвесторов во первых в рамках одной московской бирже присутствует масса цены на казашек секторов экономики инвестиционные возможности эффект инвестора справедливо гораздо шире чем по банковскому депозиту инвесторы предлагается когда любой рынок выражены таких цен с мамкой к акции депозитарные расписки эмитентов и запишитесь которого отечественной экономики и непосредственно долговой рынок выраженный такие цены мной как государственной и корпоративные облигации и еврооблигаций тоже можно создать нести если мы рассматривали с вами облигации то существует государства облигации федерального займа с индексацией купонных выплат простыми словами в данную облигацию заложен механизм защиты от инфляции вообще говоря об Инвестиции инвестициях в ценные бумаги инвестору доступно три основных источника дохода первый заключается в изменении курсовой стоимости ценной бумаги это именно тот момент когда мы купили цена бумаг дешевле дать продали дороже давно непосредственно вырастить второе это выплата дохода от владельцами магом здесь речь идет непосредственно о дивидендах и купонах выборах и третье это выплата номинала ценной бумаги при ее повышении данное относится исключительно к облигация в том случае если ценная бумага была приобретена ниже номинальная стоимость плюсом ко всему является плюсом ко всему перечисленному является государственным заинтересованность в развитие фондового рынка отсюда всевозможно много вы льгота связанные с ценными бумагами ярким примера можно привести как индивидуальными соды счет так и она непосредственно о льготном долгосрочное владение ценными бумагами которая заключается в освобождении положительного финансового результата от ндфл в равной пропорции в течение трех лет непрерывного владения цены внимания вообще на гашения связанные среднем цена бумаг большая часть регулируются гражданским законодательством российской федерации на рынке ценных бумаг отсутствует аналог и детства страхования вкладов но при этом ценные бумаги является имущество на место и подлежат инвестору на основании личного право собственности риски связанные с инвестированием в облигации в акции по сути на самом деле отличаться друг от друга если инвестор приобретает акции то он является совладельцем компании несет риски в рамках приобретенных им акций другими словами если эмитент акции испытывает финансовые трудности и впоследствии объявляет о своей ликвидации то своей акциями который является частью основного капитала и место выровнять остальными акционерами несет солидарную ответственность по обязательствам denta говоря простыми словами инвестор рискует потерять вложенные в акции денежные средства но опять же на сегодняшний день трудно поверить в банкротства такого крупного банка сбербанк или такого экономика образующего предприятия без а вторая группа риска которую несет инвестор при инвестициях ценной бумаги заключается в так называемом ли начну близки связано с изменениями курсовой стоимости ценной бумаги акция может как вырастить цене так и упасть при этом если мы с вами рассматривать долгосрочную перспективу по долгосрочное понимаю срок хотя бы от года а то можно заметить неоспоримую тенденцию к росту курсовой стоимости акции чтобы не быть голословным давайте посмотрим на график обыкновенно акции сбербанка в разрезе по месяцам говорят о рисках связанных с облигациями то риски здесь существенно ниже чем паца стоит упомянуть и такой закономерности как закон а соотношение риск доходность а чем выше риск тем выше доходность чем ниже есть тем ниже дал приобретая облигацию инвестор грубо говоря дом эмитента облигации то есть новится кредиторов при банкротстве и микенцы эмитента требования кредиторов удовлетворяются соответствии с порядком устали корпоративного законодательства а тем не менее один факт того что облигация нет несет солидарную ответственность по обязательствам эмитента уже является показательным и существенным фактором на самом деле а если мы обратим с вами внимание на облигации федерального займа то нам станет понятно что или те данный бумаги является министерство финансов российской федерация это значит что все обязательства перед держателями облигаций ужасно плечи государства плюс купонной выплаты по данным облигациям не облагаются налогом на доходы физических лиц подводя итог я могу обоснованно сказать что как только солнце так и в краткосрочной перспективе до года инвестиции направлены на рынок цена бумаг значительно выгодней доход не банковского депозита думаю после вашего разъяснения многие захотят попробовать свои силы на фондовом рынке ну вот еще один вопрос который нам часто задают я все знаю про инвестиции и как мне кажется не хочу пользоваться услугами брокера могу ли я напрямую прийти на биржу и прикупить немного акций газпрома соответствующим законодательством физическое лицо самостоятельно не может осуществлять операции на организованном рынке ценных бумаг осуществлять операции ближе может только профессиональный участник рынка который соответствует ряду специальных требований со стороны центрального банка и имеющий лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг которую также выдает центральный банк а если мы с вами обратимся к федеральному закону номер 3039 о рынке ценных бумаг положение в брокерской деятельности то нам следует обратить внимание такую фразу брокер обязан действовать в интересах клиентов а другими словами брокер являются организации посредником а обеспечивающие удовлетворение законных требований своих клиентов которые заключаются представление заявок на бирже относительно покупки или продажи цена бумаг или производных финансовых инструментов ну или валюты к слову помимо посреднической функции которые можно их по факту считать основной брокер оказывать своим клиентам лет нас он их услуг они редко разъясняя непонятные ты клиентам вопросы связаны со сложной специфика рынка ценных бумаг он просто налогообложение также достаточно актуальна для брокера предстовлять как бы создал отечественную налоговую систему если бы инвесторы имели бы обязаны отчитываться своих доходов самостоятельно закон говорит нам о том что брокер является налоговым агентом своих клиентах это очень удобно так как инвестор лично не взаимодействует с аналогового него все делает брокер еще одним немаловажным фактором является сохранность имущества инвестора данный обязанность большей частью конечно же ложится на плечи немного иной не связанное снести своими организация депозитарии являются также профессиональным участника рынка ценных бумаг основной обязанности депозитарий является осуществление им учет прав инвесторов на ценной бумаги как правило при открытии брокерского счета клиента открывается счет до пола которые впоследствии зачисляются приобретенный клиентов ценных бумаг валерий а что вы можете сказать о такой индустрии как форекс есть большое количество компаний который именует себя форекс брокеры но на самом деле формально они являются форекс-дилерами расскажите в чем разница и стоит ли связываться с от индустрии нашим подписчикам упоминаю такую организацию как форекс брокер хочется сказать о том что при выборе брокера переделок открыть счет у брокера и перевести брокеру денежные средства необходимо с точки зрения безопасности и сохранности своих денежных средств досконально изучить сороки знаете брокера должна быть указана лицензия брокера и вся сопутствующая информация о законном основании предоставления соответствующих услуг если мы с вами откроем интернет то найдем нас вкусных история о том что различные сомнительные организации именующие себя брокерами него деньги принадлежащий своим клиентам по ряду очевидно надуманных причин а первым делом открыв лицензию следует обратить внимание каким органом и в какой стране данная лицензия половина я настоятельно рекомендую всем работать с организациями находящиеся в рамках российской юрисдикции и подчиняющимся действующему законодательству российской федерации в противном случае случись что поедете ли вы на гепар искать свои собственные денежные средства я думаю что навряд ли а также настоятельно рекомендую проверить в интернете адрес регистрации организации именующий себя форекс-брокера как правило используется адрес множественной регистрации я думаю что вы будете удивлены обнаружить что по заявленным адресу регистрируются еще пара-тройка подобных воротилами нарыл принципиальным отличием от классического брокера вот форекс брокер является то что котировки которые транслируют классические брюки подчиняющийся выполняющий требования законодательства и центрального банка сходят с официальным курсом соответствующей валютной пары во всем мире плюс думаю что у вас заставит задуматься факт предоставления плеча форекс брокером которой они редко выдается в соотношении один к тысяче один к двум тысячам adding starting 200 так далее в то время как классический брокер выдает почо на валютном рынке пределах пропорции 1 5 1 6 1 10 вакса рекомендую вам проводить сделки связанные с валют исключительно валют рынки торговая площадка которого находится в перечне составной частью той или иной били официально являющийся профессиональным участникам рынка ценных бумаг иметь соответствующую лицензию это своеобразная гарантия сохранность ваших денежных средств выполнение брокером перед вами своих обязательств и выполнения своих обязательств перед контрагентами следующий вопрос а валерий который волнует наших подписчиков как же не ошибиться с выбором брокера к чтобы рассчитывать на долгосрочное и плодотворное сотрудничество на рынке основные моменты которые стоило бы обращать внимание это упомянуто выше лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг это в первую очередь а второй момент на который я рекомендовал вам еще одним они заключаются в организационной структуре является ли анализируем брокер ячейка финансовой корпорации если является присутствует ли в рамках финансовой корпорации банк который обслуживает клиентов брокера может быть брокер сам являются частью бога это тоже задраиться не редкость это принципиально важные особенности которые связаны с дальнейшим нюансами обслуживания а ярким примером может послужить процедура зачисления вывода денежных все со своего брокерского счета а именно скорость обработки поручения комиссий скорость валютного контроля общему состояние финансовой корпорации мы можем оценить промониторить уровень доверия потребителя она всегда есть возможность зайти в интернет и почитать отзывы действующих клиентов перед открытием счета следует определиться со своими целями которые вы преследуете если вы планируете совершать операции на срочном рынке forts то целесообразнее выбирать брокер исходя снежки комиссионных за сделку следует учитывать основные нюанс комиссии по опираться на срочном рынке заключающейся в том что брокер учитывая соли месячную стоимость активов за предыдущий месяц чем выше среди месячная стоимость вашего актива включая свободы денежные средства тем меньше комиссия брокера за сделку сложнее ситуация складывается в том случае если вы планируете совершать операции намаз фондовом рынке московской биржи павел брокерский комиссия сделка есть депозитарная комическое сохранению учет прав на ценные бумаги присутствует также комиссии за маржинальные кредитование как правило размер комиссии зависит от объема торгового оборота чем выше торговый оборот тем ниже комиссия брокера за сделку за услугу маржинального кредитования так называемого плеча ситуация обстоит точно такая чем выше сумма займа тем ниже комиссия еще одним важным моментом уточнение которого впоследствии может повлиять масса а неприятных сюрпризов с которыми возможно придется столкнуться инвесторам заключается в минимальной комиссии за обслуживание счета у разных брокеров ситуации с этим обстоит абсолютно по-разному брокер уралсиб например вообще не взимает комиссию за обслуживание ведения счета в двух словах смысл этой комиссия заключается списание ежемесячный брокером фиксированной суммы которая кстати может вмешаться на размер комиссии которую вы выплатили в течение текущего месяца за торговые операции а комиссия брокера за предоставление того у терминала как побили и так стационарной версии а являются также важным нюансом обязательно тарифов брокера обратите внимание на размер комиссии завершение торговой операции с голоса коммиссию брокеру и вот денежных средств валерий спасибо за ответ теперь давайте поговорим об индивидуальных инвестиционных счетах на эту тему у нас целый блок вопросов и самый необычный из них люди понимают что государство предлагает некую налоговую льготу для инвесторов сразу возникает вопрос может быть есть какой-то подвох может быть это какой-то обман и развод для чего государство предлагает такие бонусы инвесторам объясните нам пожалуйста валерий 2015 года в силу вступило федеральная программа развития российского фондового который подписал 19 путин а суть данной программы заключается в привлечении свободных денежных средств населения на российский фондовый рынок в чем выгода на самом деле связь между ростом экономики рынка ценных бумаг более чем очевидно крупной корпорации которые имеют безусловно огромное значение для отечественной экономике процессе своего развития требует все больше ресурсов очень часто одним из наиболее жизненно необходимых ресурсов являются деньги возникает вопрос где найти более дешевый источник денежных средств привлечения банковских кредитов с ее павел соответствующих рисков и повышенные издержки а есть еще один более дешевый наименее рисков источник свободный денежные средства частных инвесторов государствах подобного вроде денежной массы .

основной и заемный капитал предприятия

заинтересованы не меньше самих корпорации от которых как я сказал выше зависит вина доля отечественной экономики и вы для этого государства была разработана и предложена федеральный система развития российского фондового рынка олицетворение которые являются индивидуальными с он еще валерий спасибо а теперь максимально доступно объяснить и нам пожалуйста как работает индивидуальные инвестиционные счета она физическому лицу открывшему из в качестве поощрения предлагается она два типа налоговых льгот как еще говорят ну тут вычитал давайте более подробно рассмотрим каждый тип из предложенных налоговых вычетов тип вычета на доход заключается в том что инвестор открывший есть вносит свой счет определенных сумму денежных средств на действующее законодательство позволяет носить на есть ежегодно до 1 миллиона рублей арадан и денежные средства инвестор имеет возможность приобретать ценные бумаги обращающихся как на московской так и на санкт-петербургской бирже производный финансовый инструмент фьючерсы и опционы обращающийся на срочном рынке forts далее инвестор может осуществлять как спекулятивные операции по типа купил дешевле продал дороже так и просто придерживаться стратегии купил держи 2 типа торговлю близок больше мужествен инвесторов целью которых является не заработок на спекулятивных операциях а непосредственно сохранения и приумножения и приумножение снижение инфляционных рисков относительно своих собственных денежных средств если мы с вами посмотрим на график изменения рыночной стоимости примеру акции сбербанка да и вообще любого другого 9 эмитента а лучше посмотрим непосредственно на график изменения стоимости индекс ртс индекса российской торговой системы то увидим что цены бумаги долгосрочной перспективе медь неуклонному тенденцию к росту как только слуги стыдись истек или как только ценная бумага а существенно выросло инвестор имеет полное право продать данный актив и зафиксировать свою прибыль в соответствии с действующим налоговым законодательством доход на рынке ценных бумаг она должен облагаться налогом на доходы физических лиц на так называемый налогом ндфл по ставке 13 процентов а тип налога вычета на доход позволяет освободили 13 процентов это файл все налогооблагаемую базу другими словами сколько бы инвестор не сработал по счету есть воспользуюсь воспользовавшись данным типом налогового вычета инвестор имеет полное право а закрепленные на законодательном уровне освободить от налогообложения весь положительный финансовый результат немного иначе обстоит ситуация со вторым типом налогового вычета именуемом на взнос официанты до устроенный гражданину рф с каждой заработной платы уплачивает налог на доходы физических лиц в размере 13 процентов от своего такого оклада работодатель соответствии с законодательством является налоговым агентом своего работника другими словами работодатель самостоятельно удерживает урок и переводит данную сумму в федеральную налоговую службу открывая если зачисляет денежные средства на свой детальность сон и счет инвестор имеет полное право вернуть удержанный за текущий налоговый период ндфл в размере не превышающем физически 2000 рублей и не большую сумму удержанного за текущий год ндфл давайте рассмотрим на примере давайте представим что инвестор имея наград в размере 60000 рублей за год уплаченный ндфл составит 90 3600 рублей инвестор открыл и есть внес свой на свой индивидуальный сон и счета 400 тысяч рублей в конце я налогового периода инвестор сможет получить налоговый вычет равной критических двум тысячам рублей так как их было уплачено за год 92 тысячи 600 рублей ндфл на примере все понятно давайте рассмотрим ситуацию немного иную представим что инвестору платил ндфл за год в размере 93 тысяч 600 рублей она при этом нас освоить всего лишь 200 тысяч рублей наконец налогового периода сумма налогового вычета стала ты нас процентов от суммы внесенных наезде нежности роста именно 26 тысяч рублей инвестор не имеет официального дохода который облагается по ставке 13 процентов открывшийся внеся на него денежные средства и местом не сможет воспользоваться данным тип обычно несмотря на то что на свой индивидуальность и он ищет она зачислена в определенную сумму денежных средств это вот такой важный нюанс который следует учитывать при открытии индивидуальными со мной счет и решение воспользоваться тип обычному взнос валерий спасибо а как выбрать надежного и выгодного брокера для открытия индивидуального инвестиционного счета и также нас часто спрашивают какие инструменты на и из можно приобрести выбор брокера для есть являются важным нюансом для инвестора решившего инвестировать денежные средства в ценные бумаги с одной целью для большинства инвесторов 65 из является прежде всего сохранение своих собственных денежных средств а именно покупательной способности денег при умножении данного капитал является вторичной от слова рынок цена бумаг решает обе цели без активного участия самого инвестора да как раз таки то о чем мы говорили ранее во первых стоит обращать внимание на комиссию брокера заведения счета и есть у некоторых брокеров комиссия взимается независимо от стоимости активов по счету во вторых необходимо очень подробно ознакомиться с тарифами брокер на .

массовое обновление основного капитала

осуществление торговых операций для мистера однозначно будет выгодно если за предоставление терминала как стационарно такой мобильной версии за депозитарные услуги завод и вывод денежных средств на и из плата взиматься не будет а в третьих чем шире список предоставляемых инструментов для покупки на из тем существеннее сонные возможности а следовательно тем выше возможности опалов полу в получении возможной прибыли и которого смогут принести инвестиции далеко не все брокер представляют возможность приобретения ценных бумаг торгующихся доллара на московской бирже а также покупкой на станции маг обращающихся на санкт-петербургской бирже таких как акции пример выпал coca-cola microsoft в четвертых следует уделить внимание вопросу посвященному выплате доходов от владения ценными бумагами грамотным инвестиционным решением будет получение дивидендов по акциям купонным доходом по облигациям на свои банковские реквизиты или на обычный брокерский счет а брокер их позволяющих осуществить подобные операции достаточно мало уралсиб кэпитал финансовых услуг стать из их числа это очень важный нюанс который мы с вами затронули почему потому что если вы получаете дивиденды и купонные выплаты непосредственно на из данной суммы не являются источником пополнения давали вместе со мной счет и впоследствии не увеличит сумму возможного вычета если же вы получаете данные выплаты сначала на брокерский счет долины и банковские реквизиты а впоследствии переводите их на страницах индивидуальный сон и счет это является непосредственным источником убавления индивидуального и социального счета и впоследствии увеличит сумму возможно у вычет валерий следующий вопрос каков алгоритм вывода дивидендов и купонов с индивидуального инвестиционного счета подать данное поручение своему брокеру соответствии с регламентом брокера на брокерское обслуживание инвестор имеет право в любой момент при заключении договора на брокерское обслуживание вы можете это сделать их сразу указав банковский счет на который хотели бы получать выплаты его владение ценными бумагами так и впоследствии под брокеры не торговые поручения через торговый терминал quik обращаю ваше внимание на то что дивиденды купонные выплаты поступают вам уже очищенные от налога валерий и последний вопрос какие еще налоговые льготы существует как простой инвестор может оптимизировать свои налоговую нагрузку на фондовом рынке понемногу будут который предусмотрен законодательством посчитанные есть еще одно налоговая льгота связано с бумагами так называемые налоговая льгота на долгосрочный младенец смысл данных год и заключается в освобождении полога положение всего положительного финансового результата в размере предусмотрен законодательством по тем ценным бумагам которые находились в непрерывном владение на протяжении трех лет с момента приобретения ой освящаемся знаю оговорка ада налоговая льгота распространяется на те ценные бумаги которые были приобретены после 0 1 0 1 2014 до после 1 января 14 года если ценные бумаги были приобретены ранее указанного срока только сожалению по действия данного логово льгот они не попадают еще одним важным нюансом является то что под действие дал его говори года попадает как положительный финансовый результат между ценой приобретения ценой продажи так как купонные выплаты по корпоративным облигациям дивиденды по данным налоговой льготы не попадают если не брать во внимание налоговые льготы по если нога вольготно долгосрочное владение ценными бумагами следует сказать что доходы от владения государства ценные бумаги вами камеру облигаций федерального займа о которых мы с вами говорили ранее освобождены от налогообложения независимо от того какое количество времени не пробовали в собственности инвестора возможна ситуация когда облигации федерального займа были приобретены ниже номинала и впоследствии инвестор 2 сжал их до даты погашения соответственно так погашение облигации происходит по номиналу к примеру условное место приобрел of язык по 96 процентов от номинала это 960 рублей до лежал облигацию до погашения и и погасил эмитент по сто процентов от номинала то есть по 1000 рублей вот эта разница между суммой приобретение суммы погашение облигации она будет облагаться налогом в размере процентов тем не менее если облигация вас пробовала во владении более трех лет непрерывной быта держали до даты погашения этот момент да вы освободите от налогообложения данные положительный финансовый валерий спасибо большое за такие фундаментальные ответы я честно скажу мне было приятно общаться с представителями финансовой компании которые не гарантирует вам доходность в тысячу процентов в день и путем нажатия одной кнопки бабло на вашей клавиатуре к сожалению таких финансовых компаний становятся все больше если вы еще не выбрали брокерскую компанию для открытий и из или обычного счета я могу рекомендовать компании уралсиб кэпитал финансовые услуги ссылку на тарифы и на открытии счета я оставляю в описании к этому видео посмотрите если вам подойдет то можете поработать с компании уралсиб кэпитал но если у вас еще какие то вопросы остаются пишите их в комментариях или присылайте нам на почту инфо собака инвест youtube.ru в наших следующих роликах мы на них обязательно ответим если видео было вам полезно ставьте лайк и подписывайтесь на youtube канал компании инвест включим с вами была кирюх танка до новых встреч на нашем канале [музыка] .

Миллиард новостей о полезном
успешное инвестирование, правила инвестирования, виды инвестирования.
анализ фондового рынка, характеристика фондового рынка, инвестиционный фондовый рынок, развитие фондового рынка
финансовые активы, стоимость активов, капитал активов, денежные активы, формула активов
использование капитала, основной капитал, собственный капитал, актив капитала, виды капитала
биржа ценных бумаг, рынок биржи, фондовая биржа, биржа валют, биржа денег.
развитие финансового рынка, мировой финансовый рынок, виды финансовых рынков
рынок облигаций, ценные облигации, доход облигации, виды облигаций
рынок ценных бумаг, виды ценных бумаг, биржа ценных бумаг, портфель ценных бумаг
источники доходов, виды доходов, поступление доходов, доходы рынка, пассивный доход, активный доход
вложение денег, большие деньги, функции денег, заработок денег
рефинансирование кредита, суть кредита, история кредита
качества успешного человека, развитие, привычки, навыки, деятельность
Финансовая грамотность. Формула богатства. Предприниматель. Основатель «Клуба миллионеров». Время миллионеров.